Новости 06.09.2022 11:17:36

ЦБ рассказал СРО «МиР» об упрощенной идентификации физлиц перед выдачей им кредита

ЦБ рассказал СРО «МиР» об упрощенной идентификации физлиц перед выдачей им кредита СРО «МиР» получила ответ от Центробанка. В нем регулятор рассказало том, как микрофинансовые организации (МФО) должны проводить упрощеннуюидентификацию клиентов, которые хотят получить кредит. Соответствующаяинформация появилась на сайте саморегулятора.

Банк России ответил на обращение СРО «МиР» о достаточности «Вида сведений» из Системымежведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) для упрощеннойидентификации. В своем сообщении регулятор сообщил о том, что клиента можносчитать прошедшим процедуру упрощенной идентификации, если сведения,установленные при ее проведении, подтверждены посредством «Вида сведений» ФНСРоссии. Речь о таком типе данных, как «Сведения о соответствии паспортныхданных и ИНН физического лица». Также сведения, установленные при проведенииупрощенной идентификации, должны быть подтверждены самим клиентом после получения иминформации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, на указанныйим номер телефона.

При этом ЦБ обратил внимание, что использование для упрощенной идентификации тольковида сведений ФНС России в СМЭВ без использования соответствующих видовсведений МВД России может увеличить риски ненадлежащей идентификации клиентов.Что приведет к выдаче займов неустановленным лицам с последующим невозвратомзадолженности по ним.

Что интересует СРО?

В саморегулируемую организацию поступают обращения от еечленов о работе «Вида сведений» Системы межведомственного электронноговзаимодействия. В этой связи СРО обратилась к регулятору с просьбой разъяснитьвопрос, касающийся упрощенной идентификации клиентов микрофинансовыхорганизаций.

Отмечается, что для проведения упрощенной идентификации физлицоможет направить МФО, в том числе, в электронном виде, следующие сведения осебе:

фамилию, имя, отчество (ФИО),
серию и номер документа, удостоверяющего личность,
страховой номер индивидуального лицевого счетазастрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда(СНИЛС),
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН),
номер полиса обязательного медицинского страхования,
абонентский номер физлица, пользующегося услугами подвижнойрадиотелефонной связи.

При этом физлицо считается прошедшим процедуру упрощеннойидентификации для получения потребительского кредита, если МФО получит, в томчисле, с использованием СМЭВ, подтверждение о том, что сведения представленныеклиентом совпали с данными из информационных систем органов государственнойвласти, Пенсионного фонда и Федерального фонда обязательного медицинскогострахования. Также необходимо, чтобы сам клиент подтвердил, что получил науказанный им номер телефона информацию, которая говорит о прохожденииупрощенной идентификации.

Также в СРО отметили, что, согласно распоряжениюПравительства № 1471-р, сведения о подтверждении соответствия паспортных данных(ФИО, серия и номер паспорта) идентификационному номеру налогоплательщика осуществляетналоговая служба. Согласно документации с официального технологического порталаСМЭВ, такая проверка осуществляется посредством «Вида сведений» ФНС России«Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица».

«В соответствии с руководством пользователя, данный «Видсведений» принимает в качестве обязательных входных полей данных: ФИО, серию и номерпаспорта, ИНН. По итогу проверки «Вид сведений» возвращает два возможныхответа: «соответствует» и «не соответствует». При этом если хотя бы одно изполей будет указано неверно, «Вид сведений» вернет ответ «не соответствует

Учитывая, что данный «Вид сведений» ФНС России проверяет какИНН, так и паспортные данные, можно ли считать такую проверку (с учетомподтверждения мобильного номера) достаточной для прохождения упрощеннойидентификации клиента», - обратилась отраслевая СРО к регулятору.

Ответ Центробанка

Департамент финансового мониторинга Центробанка рассмотрелобращение СРО «МиР». Регулятор сообщил о том, что клиента можно считатьпрошедшим процедуру упрощенной идентификации, если сведения, установленные при еепроведении, подтверждены посредством «Вида сведений» ФНС России. Речь о такомтипе данных, как «Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физическоголица». Также сам клиент должен подтвердить, что получил информацию,обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, на свой телефон.

Как добавили в Центробанке, использование для упрощеннойидентификации только вида сведений ФНС России в СМЭВ без использования сведенийМВД России может увеличить риски ненадлежащей идентификации клиента. Чтоприведет к выдаче займа неустановленному лицу с последующим невозвратомзадолженности.

Элеонора Ширинова

Специально для Информационного портала «Все осаморегулировании» (Все о СРО)

www.all-sro.ru

Статьи

12.01.2023

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей «Открытый банкинг», «Открытые финансы», «Открытые данные». Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.

02.12.2022

СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика

24 ноября СРО "МиР" совместно с Центробанком провела вебинар, посвященный анализу отчета бюро кредитных историй (БКИ), который составляется для расчета показателей долговой нагрузки (ПДН). Соответствующая информация появилась на сайте саморегулятора.

Все статьи

Мероприятия

17.04.2024

Ассоциация "Проектный портал" проведет круглый стол и расскажет о развитии исторических поселений

19 апреля Ассоциация Экспертно-аналитический центр проектировщиков "Проектный портал" проведет круглый стол по теме "Гармоничное развитие исторических поселений и исторических центров регионов России".

17.04.2024

НОПРИЗ готовится Всероссийскому съезду

26 апреля в Москве пройдет XIII Всероссийский съезд членов НОПРИЗ – СРО изыскателей и СРО проектных компаний. Анонс размещен на сайте Нацобъединения.

Все мероприятия

Видео

28.09.2018

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство

На ежегодной конференции организованной Саморегулируемой организацией Ассоциацией Балтийский строительный комплекс, поднимаются приемущественно вопросы затрагивающие основные проблемы связанные с институтом саморегулирования в строительной сфере.

26.06.2017

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход

С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически сложных объектах теперь будут осуществляться и зависеть от значений показателей рисков, в соответствии с методикой

Все видео

Интервью

27.10.2022

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"

Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок покинули считанные единицы лицензиатов. Сейчас перед бизнесом стоят новые вызовы, но и с ними отечественные букмекеры смогут справиться, уверена глава отраслевой саморегулируемой организации.

08.08.2022

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Наш постоянный эксперт - президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.

Все интервью

Опрос

с 01.02.2014 по 08.03.2014

Событие (мероприятие) года в сфере саморегулирования?

6.5%

Первая международная конференция «Практическое саморегулирование»

52.3%

Отзыв ЦБ лицензий у банков и потеря СРО КФ

8.4%

III Всероссийский форум СРО

9.3%

День саморегулирования (12 декабря 2013 г.)

5.6%

Авторский курс В.С. Плескачевского «Эффективное управление СРО»

17.8%

Иной вариант

Вопрос-ответ

Вопрос:

Может ли член одной саморегулируемой организации медиаторов одновременно быть членом другой СРО той же отрасли, но расположенной в другом федеральном округе?

Ответ:

В силу ч. 4 ст. 5 Федерального закона №315 «О саморегулируемых организациях», субъект, осуществляющий определенный вид предпринимательской или профессиональной деятельности, может являться членом только одной саморегулируемой организации, объединяющей субъектов предпринимательской или профессиональной деятельности данного вида. Аналогичное правило предусмотрено и ч. 8 ст. 18 ФЗ №193 «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)».

Таким образом, член саморегулируемой организации медиаторов не может одновременно состоять в другой СРО медиаторов, даже если такая организация расположена в другом федеральном округе, поскольку такое основание не предусмотрено законом в качестве исключения из общего правила.

Вопрос:

Вступление в СРО в рассрочку и в другом регионе: Строительная компания из Екатеринбурга, планирует вступать в СРО в рассрочку в Московское СРО, насколько законно вступление в СРО в рассрочку, и могут ли быть у этой компании проблемы в связи с тем, что она будет состоять в СРО в Москве?

Ответ:

По поводу оплаты компенсационного фонда в рассрочку: СРО обязано сформировать компенсационный фонд в соответствии с законодательством, т.е. в полном объеме, поэтому предлагать вступать в СРО в рассрочку, СРО не имеет право, это незаконно. Однако вместо вступления в СРО в рассрочку, Вы можете использовать законные способы, в частности вступление в СРО в кредит или вступление в СРО в займ (когда не само СРО, а кредитные организации или иные третьи лица предоставляют займ или кредит). Минусом вступления в СРО в кредит или займ, является как правило необходимость оплаты процентов по кредиту (займу).
По поводу вступления в СРО в Москве: компания из любого региона России, или иностранная компания, может вступить в СРО в любом регионе. Ранее при лицензировании существовали территориальные ограничения, сейчас же таких ограничений нет, поэтому никаких проблем возникнуть не должно.