1. Главная
  2. Статьи
  3. Регулятор о финансовых СРО и базовых стандартах
Статьи

69

Регулятор о финансовых СРО и базовых стандартах

Заместитель руководителя Службыпо защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услугЦентрального Банка Елена Ненахова на прошедшем совместном заседании СоветовТоргово-промышленной палаты России рассказала о взаимодействии регулятора ифинансовых СРО.

«Когда создавался мегарегулятор,шла широкая дискуссия с профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Всвою очередь, появление СРО это результат той дискуссии, которая шла приобразовании мегарегулятора», - в начале своего выступления отметила ЕленаНенахова.

Спикер напомнила присутствующимоб основных принципах, на основе которых был сформирован закон осаморегулировании финансового рынка:

  • Обязательное участие в СРО соответствующеговида;
  • Множественность СРО одного вида;
  • Возможность «прямого» участия только в одной СРОопределенного вида;
  • Ассоциированные члены.

«Для чего установлено требованиео «прямом» участии только в одной СРО определенного вида? Есть требованиябазовых стандартов, а есть требования внутренних стандартов. Уровень базовыхстандартов – это фактически квази-регулирование, которое единообразно для всегофинансового рынка. Сам рынок вместе с регулятором создает для себя правила, покоторым он и живёт, а саморегулируемые организации проверяют соблюдение этихправил, а Банк России проверяет не конкретно все эти финансовые организации, апроверяет саморегулируемые организации, которые следят за своими участниками.Но есть такой инструмент, как внутренний стандарт. Внутренний стандарт онобязателен для членов этой СРО, но не обязателен для членов другой СРО. В своюочередь ассоциированные члены имеют статус наблюдателя и могут быть членаминескольких СРО», - отметила Елена Ненахова.

Далее спикер рассказала отребованиях к содержанию базовых стандартов. Она отметила, что базовый стандарт – это квази-нормативныйдокумент, у которого есть несколько этапов создания. На примере базовогостандарта защиты прав интересов получателей финансовых услуг ЕленаНенахова рассказала о них подробнее:

  1. Банк России устанавливает требования ксодержанию базового стандарта защиты прав и интересов получателей финансовыхуслуг;
  2. СРО разрабатывают базовые стандарты защиты прави интересов получателей финансовых услуг и представляют их в Банк России;
  3. Банк России утверждает базовые стандарты. Всеучастники рынка обязаны руководствоваться стандартами, разработанными СРО.

«Банк России устанавливаеттребования к содержанию базовых стандартов (Указание Центрального Банка). Этонормативный акт, он проходит регистрацию в Минюсте. СРО на основе данныхтребований разрабатывают конкретные базовые стандарты. При Банке Россииобразованы специальные комитеты по каждому из видов деятельности: Комитет поброкерской деятельности, по доверительному управлению, по микрофинансированию,по КПК. В эти комитеты входят профессиональные участники рынка. При этомпринцип образования комитетов следующий: две трети состава комитета – этоучастники рынка, а одна треть – это регулятор. Соответственно, подавляющеебольшинство голосов у рынка. В этом и состоит смысл этого инструмента. Рыноксам себе разрабатывает правила, но с учетом тех тенденций, которые мы (БанкРоссии) закладываем в содержание базового стандарта», - подчеркнула докладчик.

Требования Банка Россиинаправлены на:

  • Повышение качества и прозрачности оказанияфинансовых услуг;
  • Обеспечение роста удовлетворенности граждан от оказываемыхуслуг;
  • Повышение привлекательности финансового рынкадля широких слоев населения.

СРО должны разработать базовыестандарты, список которых утверждает регулятор:

  • Управление рисками;
  • Корпоративное управление;
  • Внутренний контроль;
  • Защита прав физических и юридических лиц –получателей услуг;
  • Совершение операций на финансовом рынке.

Банк России устанавливает переченьопераций на финансовых рынках, подлежащих стандартизации в зависимости от видадеятельности. На сегодняшний день регулятор уже выпустил Указания Банка Россиипо требованиям к содержанию базового стандарта по защите прав потребителей(ЗПП) финансовых услуг по следующим направлениям деятельности:

  • Микрофинансовые организации (Указание № 4278-Уот 03.02.2017 года вступило в силу 24.03.2017 года);
  • Кредитные потребительские кооперативы (Указание№ 4490-У от 14.08.2017 года вступило в силу 10.10.2017 года);
  • Профессиональные участники рынка ценных бумаг(Указание № 4585-У от 26.10.2017 года вступило в силу 11.12.2017 года);
  • Страховые организации и страховые брокеры(Указание № 4467-У от 12.07.2017 года вступило в силу 15.08.2017 года);
  • Форекс-дилеры (Указание № 4270-У от 25.01.2017года вступило в силу 21.04.2017 года).

Банком России уже утвержденыбазовые стандарты защиты прав и интересов физических и юридических лиц –получателей финансовых услуг:

  • В отношении страховых организаций (утвержден08.08.2018 года, применяется с 07.05.2019 года);
  • В отношении микрофинансовых организаций(утвержден 22.06.2017 года, применяется с 14.12.2017 года);
  • В отношении Кредитных потребительскихкооперативов (утвержден 14.12.2017 года, применяется с 01.01.2018 года);
  • В отношении брокеров (утвержден 20.12.2018 года,применяется с 01.12.2019 года);
  • В отношении доверительных управляющих (утвержден20.12.2018 года, применяется 01.12.2019 года);
  • В отношении форекс-дилеров (утвержден 10.01.2019года, применяется с 01.07.2019 года).

По словам докладчика, до конца2019 года планируется согласование Комитетом по стандартам при Банке Россииследующих базовых стандартов:

  • В отношении страховых брокеров;
  • В отношении субъектов рынка коллективныхинвестиций

«Уже утвержден и применяетсяпервый стандарт, который вступил в силу еще в 2017 году. Это стандарт вотношении микрофинансовых организаций. Больше всего жалоб на тот период всегменте некредитных финансовых организаций пришлось на страховые имикрофинансовые организации. Поэтому мы и начали работу сначала в сегментемикрофинансовых организаций, потом со страховыми организациями, а после перешлик другим рынкам.

Уже 7 мая вступает в силустандарт в отношении страховых организаций. Само написание текста стандарта,обсуждение его с рынком, согласование этого текста занимает около года. Потомучто это правило, которое создает рынок сам для себя, но с учетом требованийрегулятора. Это большая работа. Все мы, как потребители, пользуемся страховымиуслугами, поэтому применение этого стандарта коснется всех нас.

С декабря вступают в силустандарты по работе брокеров и доверительных управляющих. Данный стандартразрабатывала Национальная ассоциация участников фондового рынка. В отношениифорекс-дилеров стандарт был утвержден в начале этого года. Общие нормы вступятв силу 1 июля, но часть норм уже вступила в силу 1 апреля.

Сейчас ведется работа постраховым брокерам и рынку коллективных инвестиций. Мы только начали этуработу, потому что нет еще самого Указания Банка России, устанавливающеготребования к содержанию базового стандарта, но СРО уже видели проект этогоУказания и участвовали в дискуссии, связанной с наполнением этого Указания. Впринципе мы уже понимаем, что будет в этих стандартах», - рассказала о базовыхстандартах Центрального Банка Елена Ненахова.

Далее спикер сообщила о блоках,которые содержатся в стандартах по защите прав потребителя:

  • Предоставление информации потребителю (раскрытиеинформации, информация по запросу потребителя, реклама);
  • Взаимодействие с потребителем (правилавзаимодействия с получателем финансовых услуг, требования к работникамфинансовой организации);
  • Стандарты обслуживания (минимальные стандартыобслуживания, рекомендации по обслуживанию получателей финансовых услуг сограниченными возможностями);
  • Организация процесса рассмотрения обращений(принципы работы с обращениями, требования к срокам ответа на обращение, анализобращений);
  • Разрешение споров (медиация, претензионныйпорядок, иной внесудебный порядок);
  • Порядок применения Базового стандарта(требование о применении базового стандарта);
  • Контроль СРО (соблюдение членами СРО требованийбазового стандарта).

«Есть блоки общие, которые есть вкаждом из стандартов. Есть блоки специальные, которые зависят от спецификирынка. Например, на страховом рынке есть такой продукт, как инвестиционноестрахование жизни. Были жалобы на данный продукт, поэтому появились специальныенормы в стандарте со страховщиками, связанные с инвестиционным страхованиемжизни. Мы стараемся делать, чтобы каждый стандарт был унифицирован», - пояснилапредставитель регулятора.

Также спикер подчеркнула роль СРО в проверке за соблюдениемтребований базового стандарта: «В базовом стандарте закреплен общий принцип.СРО должна обеспечивать контроль за соблюдением базовых стандартов. Основнойинструмент контроля – это «контрольная закупка». С точки зрения защиты правпотребителей, одним из самых эффективных методов проверки соблюдения требований– это «контрольная закупка». Каждая СРО создает свой внутренний стандарт попроверке соблюдения требований базового стандарта и в рамках этого внутреннегостандарта проверяет своих членов».


Элеонора Ширинова
Специально для Информационного портала «Все о саморегулировании» (Все о СРО)
www.all-sro.ru

ОШИБКА: поле 'Описание' не задано

Статьи

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей «Открытый банкинг», «Открытые финансы», «Открытые данные». Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.
СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика

СРО МФО рассказала о том, как кредиторам рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщика

24 ноября СРО "МиР" совместно с Центробанком провела вебинар, посвященный анализу отчета бюро кредитных историй (БКИ), который составляется для расчета показателей долговой нагрузки (ПДН). Соответствующая информация появилась на сайте саморегулятора.

Все статьи

Мероприятия

НОСТРОЙ выступит на первой Конференции по юридической поддержке строительного бизнеса

НОСТРОЙ выступит на первой Конференции по юридической поддержке строительного бизнеса

18 февраля в Москве пройдет первая Конференция "Юридическая поддержка строительного бизнеса: новые вызовы и перспективы". Среди спикеров мероприятия выступи вице-президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Мороз. Анонс и программа размещены на сайте НОСТРОЙ.
НОСТРОЙ проведет заочную Окружную в ЦФО

НОСТРОЙ проведет заочную Окружную в ЦФО

1 февраля НОСТРОЙ проведет Окружную конференцию строительных СРО из Центрального федерального округа. На повестку вынесен всего один вопрос. Анонс размещен на сайте Нацобъединения.
Все мероприятия

Видео

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство

Прямой эфир с конференции Российский строительный комплекс: повседневная практика и законодательство

На ежегодной конференции организованной Саморегулируемой организацией Ассоциацией Балтийский строительный комплекс, поднимаются приемущественно вопросы затрагивающие основные проблемы связанные с институтом саморегулирования в строительной сфере.

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года: риск-ориентированный подход

С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически сложных объектах теперь будут осуществляться и зависеть от значений показателей рисков, в соответствии с методикой

Все видео

Интервью

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"

Дарина Денисова: "Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств"

Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок покинули считанные единицы лицензиатов. Сейчас перед бизнесом стоят новые вызовы, но и с ними отечественные букмекеры смогут справиться, уверена глава отраслевой саморегулируемой организации.

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Наш постоянный эксперт - президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.

Все интервью

Опрос

с 13.10.2014 по 25.11.2014

Слияние Национального объединения проектировщиков и Национального объединения изыскателей воспринимается членами национальных объединений неоднозначно. На ваш взгляд, это слияние:

5.6%

13

Необходимо в интересах изыскателей, положит конец конфликту

9.5%

22

В интересах проектировщиков

43.1%

100

В интересах президента НОП Михаила Посохина

20.3%

47

Принесет вред, ибо будут объединены разные отрасли

13.8%

32

Принесет пользу, работа будет более эффективной

7.8%

18

Иной вариант

Вопрос-ответ

Вопрос:

Может ли иностранная компания вступить в СРО строительной сферы без регистрации в ФНС филиала иностранной фирмы?

Ответ:

Несмотря на то, что в Градостроительном кодексе РФ прямо указано о том, что в СРО строителей, проектировщиков и изыскателей могут вступать иностранные юридические лица (иностранные компании), и не указывается на необходимость регистрации филиала или представительства иностранного юрлица на территории России (в ст. 55.6 ГрадКодекса — указаны иностранные компании), саморегулируемые организации при приеме в члены руководствуются нормами Федерального закона «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 09.07.1999 № 160-ФЗ, где в п. 3, ст. 4 указывается на необходимость аккредитации филиала или представительства иностранной компании на территории России, для осуществления коммерческой деятельности.
Цитируем: «Иностранное юридическое лицо, цель создания и (или) деятельность которого имеют коммерческий характер и которое несет имущественную ответственность по принятым им в связи с осуществлением указанной деятельности на территории Российской Федерации обязательствам (далее — иностранное юридическое лицо), имеет право осуществлять деятельность на территории Российской Федерации через филиал, представительство со дня их аккредитации, если иное не установлено федеральными законами. Иностранное юридическое лицо прекращает деятельность на территории Российской Федерации через филиал, представительство со дня прекращения действия аккредитации филиала, представительства.
Днем аккредитации филиала, представительства иностранного юридического лица или внесения изменений в сведения, содержащиеся в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, являющемся информационной системой (далее также — реестр), либо прекращения действия аккредитации филиала, представительства иностранного юридического лица признается день внесения соответствующей записи в реестр. (пункт в редакции Федерального закона от 05.05.2014 г. № 106-ФЗ)»

Вопрос:

Вступление в СРО в рассрочку и в другом регионе: Строительная компания из Екатеринбурга, планирует вступать в СРО в рассрочку в Московское СРО, насколько законно вступление в СРО в рассрочку, и могут ли быть у этой компании проблемы в связи с тем, что она будет состоять в СРО в Москве?

Ответ:

По поводу оплаты компенсационного фонда в рассрочку: СРО обязано сформировать компенсационный фонд в соответствии с законодательством, т.е. в полном объеме, поэтому предлагать вступать в СРО в рассрочку, СРО не имеет право, это незаконно. Однако вместо вступления в СРО в рассрочку, Вы можете использовать законные способы, в частности вступление в СРО в кредит или вступление в СРО в займ (когда не само СРО, а кредитные организации или иные третьи лица предоставляют займ или кредит). Минусом вступления в СРО в кредит или займ, является как правило необходимость оплаты процентов по кредиту (займу).
По поводу вступления в СРО в Москве: компания из любого региона России, или иностранная компания, может вступить в СРО в любом регионе. Ранее при лицензировании существовали территориальные ограничения, сейчас же таких ограничений нет, поэтому никаких проблем возникнуть не должно.